在国内并不存在合法合规的虚拟货币交易平台，也不存在安全、合规的渠道可以将虚拟货币直接提现至个人银行卡，所有试图把虚拟资产兑换成人民币转入银行卡的操作都暗藏多重风险，不受法律保护。很多币圈新手会被各类海外平台的操作指引误导，以为走完卖出资产、提交银行卡信息的流程就能顺利提现，忽略了国内监管划定的红线，最终出现资金冻结、交易失败、平台跑路等各类问题。境内所有银行以及支付机构都被明令禁止为虚拟货币交易提供资金清算通道，不管是平台直接转账，还是经过第三方中转，只要资金链路关联虚拟货币买卖，都属于违规的资金流转行为。
不少海外虚拟币平台会展示出一套看似完整的提现流程，大体是用户先把账户内的币种卖出置换为稳定币，再通过场外交易的方式匹配交易对手方，由私人账户向绑定的银行卡完成转账，整套流程绕开平台对公账户，以此规避监管筛查。这种点对点的转账模式隐患很多，交易对手的资金来源无法核实，如果对方资金涉及电信诈骗、网络赌博等违法款项，这笔转入银行卡的资金就会被标记为涉险资金，银行风控系统会迅速冻结卡片，严重的还会移交公安部门核查。即便交易当时资金顺利到账，后续也有可能因为上游资金案发，银行卡被分批冻结，想要解除限制需要花费大量时间举证，并且不一定能够顺利解冻账户。
很多用户在操作提现时，会抱有侥幸心理，认为小额多笔拆分转账就可以避开银行风控监测，实际上现在各大银行都搭建了完整的交易溯源体系，分散转账的流水特征很容易被系统识别。除此之外，海外交易平台本身没有任何国内经营资质，平台规则可以单方面随意更改，平台可以随意调整提现手续费、设置高额的提现门槛，甚至毫无理由限制账户提币权限。一旦平台出现运营危机、关停跑路的情况，账户内的虚拟资产和待提现资金都会全部丢失，国内用户没有正规渠道去维权索赔，损失只能自行承担。部分平台还会以提现为诱饵，诱导用户不断缴纳保证金、税费，以此实施诈骗行为，不少提现失败的案例本质上就是遭遇了虚假交易平台。
还有一部分用户会选择先将虚拟货币转出交易平台，转入私人钱包，再寻找线下或者私下的交易者完成变现，再收款到银行卡。这种脱离交易平台担保的私下交易风险会进一步放大，交易双方很容易出现一方交割资产之后另一方拒不付款的纠纷，私下达成的交易约定不受法律保护，产生经济纠纷之后很难通过诉讼追回损失。同时私下大额交易变现，资金往来没有合理的交易背景，银行在核查流水时会要求用户提供资金来源证明，无法提供正当理由的账户会被限制非柜面交易功能，影响日常工资存取、转账付款等基础金融服务。
想要规避虚拟货币变现带来的各类风险，最稳妥的方式就是远离虚拟货币的交易炒作活动。不要轻信网络上流传的各类提现技巧、中转渠道，这些所谓的方法只是暂时避开监测，并不能消除资金链路违规的根本问题，风险只会不断累积。银行风控标准也在持续更新，过去能够成功到账的操作方式，在后续的核查当中依然会暴露出问题。参与虚拟货币交易本身就存在极大的财产损失风险，变现提现环节更是风险集中爆发的阶段，盲目尝试各类提现方式，很有可能造成银行卡功能受限、财产损失，甚至卷入刑事案件当中。
